每年基于各种原因来日本的外国人很多，同样，每年基于各种原因离开日本的归国者也很多。正如入境日本不是一张机票就能解决的事情，离开日本也需要办理很多手续，如果遗漏或忽视，很有可能留下被人恶意利用的隐患。日本警方近期披露的一起越南人诈骗案，就是一个很典型的启示。

2021年11月，在大阪市生野区的一家邮局里，3名20岁左右的越南人拿着一张越南女性的日本在留卡，向邮局工作人员申请解除该女性名下的银行账户，并取走了账上的269万日元。

邮局之前就怀疑该账户是在地下银行开设的，所以冻结了该账户。但是这3名越南人不但持有开户人的在留卡，还持有开户人的银行存折和印章，在取款时向工作人员解释说：“银行账户里面的钱是卖衣服所得，在取款时发生了错误。”

在留卡上的名字与银行登记的开户人名字一致，并且在留卡上的照片也确实是曾经办理过开户业务的人，而且还有开户时的印章，因此工作人员并没有产生怀疑，根据3人的请求将冻结的账户予以解约，并允许他们取走了账上剩余的钱。

2022年2月至3月期间，这3名越南人在以同样的手段解约冻结账户时被发现。经警方调查，他们所持有的开户人的在留卡是伪造的，真正的开户人已经离开日本回国，对此完全不知情。2022年4月7日，兵库县警国际搜查课以涉嫌伪造并使用盖章私人文书及诈骗罪为由，逮捕了这3名越南人。

近年来，在日本接连发生倒卖银行账户的案件。有不少留学生和技能实习生在归国前将自己的银行账户卖给他人。对于这些外国人来说，既然决定回国，基本上确定未来不会再返回日本，因此对于注销银行账户等手续不以为然，有的不做任何处理，放任其长期处于睡眠状态；有的则是转卖他人，从中获利；还有的干脆将银行账户送给其他同胞，方便他人使用。

在日本也不乏专做这门营生的人，他们会四处搜集即将归国的留学生、技能实习生等外国人的信息，主动联络收购银行账户，然后将这些账户处理给不法集团，用做各类诈骗的汇款账户，或者用来洗钱等犯罪行为。

在日本银行开户需要提交开户人的身份证明，如在留卡等，还需要填写详细的个人信息，因此对于不法分子来说，他们更希望能避开这些常规的审查备案手续就可以拥有账户，那么收购被弃用的银行账户就是他们审查手续的常用方式。

当然，被不法分子收购的银行账户不一定都是干干净净的合法账户，有的账户本身也存在违法性。比如上述案件中，3名越南人所使用的账户就是涉嫌用做地下银行的账户。

所谓地下银行，不是根据日本银行法设立的正规金融机构，而是以非法向海外汇款为目的的机构或个人。因为地下银行的开户不需要确认开户人信息，所以较为广泛地被非法在留的外国人用来收取劳动报酬或犯罪所得，并将这些违法所得通过地下银行汇到海外本国。

日本金融管制有着严格的规定，因此，不论是转卖或处理自己的银行账户，还是私开地下银行账户，都是违法行为。所以，提醒未来打算归国的在日华侨们，尤其是留学生和技能实习生们，在离境之前一定要妥善处理好日本银行账户的注销问题，妥善保管银行卡等重要物品，切不可随意弃用，更不可以此谋利。（作者系在日中国律师）